Как работают антиколлекторы

Содержание

Как работают антиколлекторские агентства?

Как работают антиколлекторы

В последнее время очень популярны услуги фирм-антиколлекторов. Они востребованы из-за неумения коллекторских организаций корректно общаться с заемщиками. Еще одной причиной развития таких услуг служит то, что банки назначают проценты и пени для взыскания с должника по максимуму.

Часто потенциальные заемщики подписывают кредитный договор не вчитываясь. А потом выясняется, что необходимо платить дополнительные проценты, скрытые буквально между строк.

Выплачивать такой кредит очень непросто, тем более в условиях кризиса, когда можно запросто потерять работу. Для начала работы коллекторов нужно лишь пару раз просрочить платеж. Причиной задержки платежа может послужить болезнь или семейные трудности заемщика.

Также в договоре могут быть прописаны тонкости, непонятные обычному человеку, требующие разъяснения юриста.

Коллекторы в большинстве случаев оказывают психологическое давление на людей, запугивают всеми средствами, старясь выбить денежные средства на погашение кредита.

Конечно, применять насилие противозаконно, но заещмик, как правило, не может противостоять коллекторам в силу незнания законов. Банки очень редко передают дело в суды, т.к. это затягивает процесс выплат по кредиту.

При этом у людей, у которых пытаются отобрать нажитое непосильным трудом, утратившим покой, сон, остается только один выход— обращение к антиколлекторам.

Цель работы антиколлекторских агентств

Конечно, главная цель — помочь заемщикам справиться с тяжелой ситуацией, не потерять деньги, силы и нервы. Сюда входит усмирение принципов действия коллекторов. В грамотной антиколлекторской компании работают опытные юристы, адвокаты, специализирующиеся на спорах с банками и коллекторами.

Название «антиколлекторские» выбрано не случайно. Если человеку докучает коллектор, то конечно, он обратится к антиколлектору. Хотя юристы обладают гораздо более широкой специализацией, грамотная задумка с названием только на руку таким агентствам. Заемщики часто желают воспользоваться услугой, конкретно связанной с нетактичным выполнением коллекторами своей работы.

Стратегия работы антиколлектора

Банки редко доводят дело до суда, т.к. при накрученных суммах пени долг взлетает в разы. Такие иски суд обычно решает в пользу заемщика. Банк затягивает судебные заседания, стараясь измотать должника и добиться уплаты суммы со всеми накрутками.

Антиколлекторы ставят своей целью довести дело до суда, максимально снизив сумму долга законным путем, а потому занимаются составлением заявлений и жалоб. Обращение в суд обычно заканчивается в пользу заемщика, помогая убрать скрытые проценты по платежам. Многие агентства рассказывают о возможности полного аннулирования долга, но часто это просто невозможно.

Давайте рассмотрим, смогут ли антиколлекторы реально помочь решить проблему? Важно посмотреть на реальность спокойно и непредвзято. Многие считают, что коллекторы и антиколлекторы — две стороны одной монеты, т.е.

сначала они работают на стороне банка, а потом — на стороне заемщика за его деньги. Конечно, после такой работы антиколлектора звонки о взыскании могут прекратиться, но ненадолго.

Грамотные специалисты могут помочь разобраться в ситуации, а не только обезопасить заемщика от звонков.

Алгоритм действий антиколлектора

Весь процесс включает несколько стадий:

  • Должник обращается в профильное агентство, где описывает проблему специалисту, который в свою очередь расскажет о перспективах ее решения.
  • После обсуждения нюансов заключается договор, взимается оплата. Это может быть фиксированная сумма либо процент от суммы кредита.
  • Следующий шаг — оформление доверенности на представителя компании, то есть переадресация претензий кредитора на данное доверенное лицо. Теперь звонки будут приходить ему, а обычные бумажные письма — по-прежнему самому должнику. От этого никуда не деться.

Юрист антиколлеткорской фирмы помогает урегулировать споры с банками и коллекторами путем ведения переговоров.

Он составляет заявления, письма, ходатайства для обращения в банк, суд и коллекторскую компанию.

При необходимости может вести дело в суде, добиваясь снижения ставки по кредиту, перекредитования, изменения суммы платежа за месяц или срока выплат. Обычно это происходит в течение 2–6 месяцев.

Грамотный юрист поможет вернуть комиссию по кредиту, незаконно навязанную страховку, а также пени. Вероятно, у него получится объединить несколько кредитов в один и пройти процедуру перекредитования. В целом, он может как ускорить процесс в суде, так и затянуть его для достижения оптимального результата для заемщика. Тут большую роль играет опыт специалиста.

Для подписания и быстрой выдачи справок в самых различных инстанциях антиколлектор использует массу знакомств и связей, что, разумеется, отображается на стоимости услуги профильного агентства. Зато такой специалист способен помочь в борьбе с назойливыми звонками коллекторов. Обычно вопрос решается написанием одного-двух заявлений.

Как понять, что антиколлектор не сможет вам помочь?

Грамотный специалист сделает следующие шаги:

  • Досконально займется изучением кредитной истории, договора для нахождения нестыковок.
  • Осветит проблемы и перспективы дела.
  • Покажет, как он сам видит выход из данной ситуации. Решением спора может стать снижение ставки, урезание завышенного процента, комиссии.

Помните! Компетентный специалист действует только в рамках закона. Обещания полностью убрать кредит должны насторожить заемщика.

Если юрист досконально не изучил проблему, а уже говорит о перспективах, рисуя светлое будущее, скорее всего, перед вами непрофессионал. Хороший признак — если антиколлектор живо интересуется всеми подробностями.

Конечно, такие специалисты не будут мчаться по первому вашему вызову. Как правило, у них много заказов, поэтому вам придется подождать своей очереди.

Когда нужно обращаться к услугам антиколлектора?

Лучше всего обратиться в агентство, когда дело еще не дошло до суда. Тогда юрист ознакомит заемщика с его правами, поможет составить обращение в банк и соберет необходимые документы.

На представителя такой компании оформляется доверенность, по которой банк и коллекторы теперь будут разговаривать непосредственно с ним.

На практике, конечно, мало кто обращается к антиколлекторам на таком раннем этапе.

На судебной стадии специалисты уже могут представлять интересы в суде. Исполнительная стадия означает, что суд уже состоялся, но заемщика не устроил результат. Защитник может в этом случае подать на апелляцию. Но процесс это затяжной и дорогостоящий.

Каким обещаниям антиколлекторов не стоит верить?

Встречаются агентства, которым хочется привлечь максимальное число клиентов, обещая несбыточное. Вас должно насторожить следующее:

  • обещание исправить историю по кредитам вместе с просроченными платежами;
  • отмена процентов. Банк может потребовать их уплату;
  • отмена суммы неустойки. Это возможно при полном погашении суммы долга наряду с процентами;
  • проведение реструктуризации долга в этом же банке;
  • полная отмена кредита.

Стоимость услуги

Прейскурант на данные услуги высок. Начинается от 1000 руб. за консультацию и достигает 10–20 тыс. в месяц при большой сумме долга. Чем выше сумма долга, тем выше стоимость услуги.

Если сумма долга небольшая, до 50 тыс. руб., то обычно коллекторы не берутся за такую работу. Сэкономить здесь получится столько же, сколько вы заплатите за услугу антиколлектору. Поэтому это бессмысленная трата денег и времени, если только вопрос не принципиален для вас.

Что делать при попадании в долговую яму?

Можно и самим попробовать разобраться во всем, поискав информацию о законах по правам банка и коллекторов в сети. Конечно, нужна будет помощь хорошего юриста. Писать заявления и иски тоже нужно уметь.

В Интернете можно найти курсы, как выбраться из ямы. Называются они обычно так: «Избавься от долгов», «Свобода от кредитов» и что-то похожее. В некоторых пособиях можно встретить примеры написания заявлений, писем. В них сказано, как не переплачивать проценты, описано поведение с коллекторами.

Антиколлеткоры призваны помогать только реальным людям, попавшим в трудную ситуацию. Мошенников они быстро выведут на чистую воду. Однако есть мошенники и среди антиколлеткорских агентств. Они за определенную плату могут помочь сменить имя, фамилию, стать инвалидом, «умереть». Такие компании банки вносят в черные списки.

Как найти грамотного специалиста?

В Интернете можно встретить множество рекламных предложений от различных компаний. Если вы ищете грамотного специалиста, обратите внимание на четкость и подробность консультации. У фирмы должен быть свой подробный сайт, электронная почта и номер телефона для связи.

Можно поискать отзывы о работе с данной компанией — и только затем назначить личную встречу с представителем компании, где важно быть особенно внимательным.

Антиколлекторы всегда предупреждают о том, что ни в коем случае нельзя сообщать коллекторам место работы, номера телефонов, раскрывать информацию о том, где находится имущество в данный момент. Также не надо объяснять им, почему сейчас вы не можете заплатить по кредиту. Такие истории они слушают ежедневно, им не нужны подробности.

История создания данных услуг

Антиколлекторские агентства начали появляться 10 лет назад. Первая компания так и называлась — «Первое антиколлекторское агентство». Название «антиколлекторское» воплотил в жизнь учредитель Сергей Капустин.

Как правило, такие услуги востребованы в период кризиса, при массовых невыплатах заработных плат и увольнениях.

Главное — выбрать надежного, ответственного специалиста, который сдержит обещания и не станет говорить об отмене суммы долга полностью.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/kak-rabotayut-antikollektorskie-agenstva/

Как работают антиколлекторы в [actual_year]? Помощь в избавлении от коллекторов – БФ

Как работают антиколлекторы

Развитие сферы кредитования привело к тому, что вместе со все большей доступностью заемных денег активно растет и доля просроченных задолженностей. Параллельно росту объема невозвращенных кредитов активизировались и коллекторские агентства, покупающие долги граждан или представляющие интересы банков в области возврата просрочек.

Часто граждане оказываются неспособны защитить свои права, нарушаемые коллекторами, и вынуждены обращаться в специализированные агентства — антиколлекторские. Расскажем вам, кто такие антиколлекторы, чем они занимаются, насколько эффективна их помощь.

Кто такие коллекторы и зачем они нужны?

Чтобы понять, кто такие антиколлекторы, нужно вспомнить о коллекторах. Ведь если бы не было их, не появились бы и антиколлекторские службы.

Специализация коллекторов — взыскание долгов с тех, кто не хочет или не может добровольно расплачиваться с банком. На заре своего существования, в 90-е годы, коллекторы порой применяли к должникам даже физическое насилие. Но с введением в стране закона № 230-ФЗ эта порочная практика уходит в прошлое, и сейчас главный инструмент коллекторов — телефон.

При прекращении поступления средств от заемщика у кредитной организации есть 3 выхода:

  1. Возвращать долг своими силами. Для этого работают целые отделы по работе с просроченной задолженностью, служба безопасности тоже участвует во взыскании платежей. Но деликатные методы (просьбы, предупреждения, применение штрафных санкций) часто ни к чему не приводят.

    Неплательщики понимают, что бесконечно начислять проценты на их просрочку и вести беседы банк не будет. А разговоры с банковскими служащими можно прерывать на самых неудобных местах или не брать трубку. Применять же более жесткие методы банки не имеют права.

  2. Если своей службы взыскания долгов у банка нет, то он заключает с коллекторским агентством договор на представление своих интересов. На его основании коллекторы играют роль специалистов службы взыскания и действуют строго в интересах банка.
  3. Желая избавиться от проблемного клиента и вернуть хотя бы предоставленную ему сумму, кредитные организации продают долг. Точнее, право требования по договору. Покупают его коллекторы. Если долг продали, то очень скоро начнутся телефонные звонки. А иногда коллекторы заемщику говорят, что подадут на него иск в суд, в итоге действительно это делая.

Не правда ли, кажется, что все абсолютно законно? Но определенные сомнительные моменты все же есть. Суммы взысканных долгов — это доход коллекторов, это их прибыль и залог дальнейшего существования. И стремление заработать как можно больше приводит к тому, что они требуют от заемщиков возврата не только долга и процентов, но и дополнительных комиссий и неустоек. Что не всегда законно.

Поскольку коллекторы могут здорово отравлять жизнь физлицам, в противовес им на рынке кредитования появились антиколлекторы. Такие организации нужны для того, чтобы ограничить взаимодействие должника с представителями коллекторских агентств, снизить давление на часто запутавшегося в своих финансах человека, уменьшить размер задолженности.

Кто такие антиколлекторы

Антиколлекторы — это специалисты по взаимоотношениям между заемщиками и кредиторами. Обычно сотрудники таких компаний — не только юристы, но и бывшие коллекторы и приставы.

То есть люди, знающие изнутри работу с противоположной стороны баррикад.

Подобная осведомленность позволяет им бороться с коллекторами гораздо успешнее, чем делают это сотрудники, пришедшие в профессию из другой сферы.

Устали от претензий коллекторов? Закажите звонок юриста

В рамках компетенции своих сотрудников антиколлекторское агентство помогает должнику в следующем:

  • анализирует его текущее кредитное досье;
  • проводит анализ кредитных договоров клиента;
  • проводит переговоры с коллекторами;
  • представляет интересы клиентов при судебных спорах;
  • обеспечивает создание законных препятствий к взысканию задолженностей;
  • добивается снижения размера платежей по кредиту или суммарного размера задолженности;
  • освобождает клиентов от исполнения обязательств на законных основаниях.

Однако рассматривая, что это такое — антиколлекторы, стоит упомянуть, что обычно это специалисты широкого профиля. То есть они в состоянии решить многие типичные проблемы с взысканием задолженности или противоправными действиями коллекторов, но сложные задачи в области кредитных споров им не под силу.

Главное, в чем помогут антиколлекторы — это сведут к минимуму взаимодействие с представителями коллекторских агентств. Все звонки коллекторов можно будет переадресовать к ним, что избавит от необходимости регулярно выслушивать напоминания о возврате долга или угрозы.

Как работают антиколлекторы

Антиколлекторское агентство начинает работу с клиентами с анализа ситуации и консультирования по кредитным вопросам.

Затем выстраивается схема, согласно которой будет проводиться защита должника. Она зависит от нескольких факторов:

  • текущей стадии взыскания долга (работниками отдела взыскания банка, коллекторами или судебными приставами);
  • общего размера взыскиваемой задолженности и количества кредиторов;
  • типа кредиторов (банки, МФО, коллекторы, частные лица и организации, бюджет).

Чтобы сохранить деньги своего клиента, антиколлекторы вынуждены работать исключительно в рамках правового поля. Но и этого более чем достаточно для помощи должнику при решении вопросов избавления от задолженности или ее части.

Избавление от коллекторов

Защита от противоправных действий представителей коллекторских агентств — это далеко не все, на что способны антиколлекторы.

В сфере защиты должника они могут:

  • принимать звонки и встречаться с коллекторами от имени должника;
  • подавать от имени должника иски в суд, а полицию или надзорные органы заявления при нарушении коллекторами законодательства;
  • договариваться с представителями коллекторских служб о погашении задолженности с дисконтом, об отсрочке или рассрочке платежа;
  • представлять интересы должника в суде и перед судебными приставами, в том числе отменять судебные приказы по искам коллекторов.

Если вам нужно просто избавиться от нежелательных звонков, то поможет приложение для смартфона «Антиколлекторы России».

Эта программа содержит обширную и постоянно пополняемую базу телефонов коллекторских агентств страны.

При входящем звонке с номера телефона, находящегося в базе, программа включает режим «черного списка». Таким образом, коллекторы не смогут побеспокоить должника по телефону.

Скачать программу на телефон можно совершенно бесплатно через стандартные магазины приложений Google Play и Apple Store.

Есть проблемы с погашением долга? Закажите звонок юриста

Снижение размера долга

Уменьшение размеров задолженности возможно несколькими способами:

  • отмена начисленных банком неустоек и штрафов за просрочки;
  • помощь должникам в оформлении реструктуризации или рефинансировании кредита в банке;
  • снижение процентной ставки по действующему кредиту в связи с общим снижением ключевой ставки ЦБ.

Если у вас небольшая просрочка по кредиту, то чем раньше вы обратитесь к антиколлекторам за помощью, тем меньше вероятность начисления процентов и штрафов. Кроме того, своевременное решение проблемы с просрочкой позволит вам сохранить высокий балл вашей кредитной истории. Это немаловажно, если в будущем планируется оформлять новые кредиты.

Отмена судебных решений

Если при просрочках по кредитным обязательствам заемщик не хочет идти на контакт с банком, то кредитная организация рано или поздно подаст на должника в суд:

  1. Если обязательства заемщика неоспоримы, а сумма долга меньше 500 тысяч рублей, то банк сначала обратится в суд за выдачей судебного приказа. Здесь основная задача антиколлекторов — в 10-дневный срок отменить судебный приказ, не допустив начала взыскания задолженности судебными приставами.

    Но помните, что от долга вас отмена приказа не избавит. После отмены судебного приказа кредитор подаст иск в суд, а дальше, поскольку долг есть, с вами будут работать приставы.

  2. Если сумма задолженности больше полумиллиона рублей, то банк начнет стандартное судебное производство, в рамках которого антиколлектор будет представлять интересы должника. Также судебное производство будет запущено после отмены выданного ранее судом судебного приказа.

В рамках судебного разбирательства антиколлекторы могут использовать различные стратегии:

  • в суде добиться уменьшения размера задолженности за счет аннулирования излишне начисленных штрафов и пени;
  • отменить предъявляемые банком требования в связи с окончанием срока исковой давности;
  • заключить с кредитором мировое соглашение на взаимовыгодных для сторон условиях;
  • аннулировать кредитный договор в связи с грубыми нарушениями со стороны банка при его составлении и подписании.

Здесь стоит отметить, что аннулировать договор кредитования не всегда просто, и часто квалификации антиколлекторов может оказаться недостаточно для успешной реализации этого плана. Гораздо эффективнее здесь справятся профильные кредитные юристы.

Считаете, что банк навязал вам кредит обманом? Закажите звонок юриста

Работа с судебными приставами

Представители антиколлекторских служб защитят своих клиентов от противоправных действий судебных приставов:

  • отмена незаконных списаний средств с банковского счета или карты должника;
  • составление и подача жалобы на действие или бездействие судебного пристава-исполнителя;
  • снятие ареста с имущества должника.

Поскольку часто в антиколлекторских службах работают бывшие судебные приставы, их помощь в спорах с ФССП оказывается эффективной.

Избавление от задолженностей

Аннулирование кредитных задолженностей — сложная процедура, провести которую может далеко не каждая юридическая фирма, называющая себя антиколлекторской. Гораздо эффективнее будет доверить эту задачу опытным кредитным юристам, которые при необходимости смогут выполнить возложенные на антиколлекторские агентства функции.

Многие типичные антиколлекторы не настолько хорошо разбираются во всех сложностях законодательства, чтобы удачно оспорить в суде долговые обязательства своего клиента.

Антиколлекторы помогают должникам в ситуациях, которые складываются у людей из-за невозможности вернуть долг

Наши юристы знают все законные способы списания долгов и аннулирования долговых обязательств, поэтому помогут вам даже в самых сложных случаях.

Также стоит учесть, что единственный способ законно списать кредитные долги по займам, аннулировать которые не удается — это пройти через банкротство физических лиц. Это достаточно сложная и затратная процедура, а успех ее напрямую зависит от подготовки и квалификации защищающих интересы банкрота юристов.

Чтобы получить профессиональную юридическую помощь в спорах с банками, МФО или коллекторами, а также подробнее узнать про способы списания долгов, обратитесь к представителям нашей компании по телефону или напишите нам онлайн.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/antikollektory/

Как действуют антиколлекторы, и чего от них ждать

Как работают антиколлекторы

В прошлой статье упоминалось об антиколлекторах, или раздолжнителях, которые еще называют себя кредитными юристами. Они предлагают услуги по избавлению от кредитов и задолженностей, обещают взять на себя ваши обязательства и полностью погасить заем.

На рекламу антиколлекторов легко наткнуться в Сети, особенно если искать материалы по теме кредитов и финансовой нагрузки. Их деятельность сопровождается большим количеством фейковых положительных отзывов. Напуганные и растерянные люди, чей страх только усиливается из-за попыток кредитора с ним связаться, верят объявлениям.

Но в действительности все, к сожалению, оказывается совсем иначе.

Что предлагают раздолжнители

При реальном обращении все выглядит так: первая консультация обычно бесплатная, а вот за последующие антиколлекторы требуют оплату.

Разовый платеж – 5 тысяч рублей и выше, а различные процессуальные действия оплачиваются отдельно. Выходит недешево, но людям кажется, будто заплатить антиколлектору будет выгоднее, чем возвращать кредит.

Поэтому давайте разберемся, каким оказывается результат на практике.

В основном раздолжнители работают по стандартным алгоритмам.

Прекратить звонки от коллекторского агентства.

Что предлагают: за определенную плату раздолжнители предлагают написать доверенность, чтобы они могли представлять интересы заемщика перед кредитором для «положительного решения вопроса с долгом». Действительно, по закону заемщик вправе передать такое право своему представителю, после чего кредитор уже не может взаимодействовать с ним самим.

Что выходит: звонки и письма прекращаются, человек думает, что проблема решена. После этого представитель интересов должника, как правило, перестает выходить на связь с банком или с коллектором, не отвечает на звонки и письма.

Банк подает на заемщика в суд, решив, что тот уклоняется от выплаты обязательств. По судебному решению придется выплатить издержки и накопленные проценты, сумма которых могла вырасти, пока человек не выходил на связь.

Средства, отданные антиколлектору, к сожалению, окажутся потрачены впустую.

Избавиться от долга с дисконтом, или так называемая вексельная схема.

Что предлагают: за 10–50 % от суммы задолженности раздолжнители обещают списание оставшейся части. Иногда предлагают купить вексель за определенный процент – от 20 до 40 % – в счет погашения займа.

Что выходит: как правило, частью полученной от заемщика суммы антиколлекторы оплачивают несколько платежей по кредиту. Оставшуюся сумму удерживают у себя и имитируют процесс списания займа.

Через некоторое время с заемщиком вновь связываются банк или коллекторское агентство с просьбой оплатить задолженность. На самом деле ее не списывали, а действия раздолжнителей были мошенничеством.

Инвестиционная схема. С реальными инвестициями эта стратегия имеет мало общего и скорее представляет собой замаскированную финансовую пирамиду.

Что предлагают: вложиться в сверхприбыльный проект, например, на фондовом рынке, и погасить долг за счет будущей прибыли.

Что выходит: в действительности никакого прибыльного проекта нет, а предложение антиколлекторов сводится к участию в финансовой пирамиде, которые, как известно, через короткое время лопаются. Заемщик теряет вложенные средства, а раздолжнители перестают выходить на связь.

Другие алгоритмы. Помимо вышеописанных случаев, антиколлекторы предлагают:

· рефинансирование за счет оформления нового кредита с помощью раздолжнителей. Это чревато высоким риском остаться с двумя займами: мошенническая компания просто присвоит сумму нового кредита, а не оплатит ею предыдущий. Рефинансирование – распространенная практика, принятая банками и коллекторскими агентствами. Его можно провести безопасно, если обратиться напрямую к кредитору;

· судебное разбирательство. Дело выиграть не получится: закон такого не предусматривает. Антиколлекторы объяснят проигрыш несуществующим форс-мажором;

· переоформление имущества на других людей. Без согласия кредитора это, как правило, незаконно, если имущество находится в залоге. Кроме того, антиколлекторы могут намеренно провести переоформление неправильно. Они же могут предложить переписать имущество не на родственника, а на их компанию, а потом скрыться.

Признание банкротом. Отдельно необходимо выделить услуги по проведению процедуры банкротства. Сегодня закон предусматривает два вида процедуры: классическая и упрощенная, бесплатная. Она начала действовать с 1 сентября 2020 года. И классический, и упрощенный механизмы регулируются соответствующими поправками к закону «О несостоятельности (банкротстве)».

Все предусмотренные законом процедуры личного банкротства абсолютно легальны, предусмотрены законодательством. Однако для их реализации надо соответствовать четким критериям, под которые попадают далеко не все заемщики. Также нужно знать и хорошо осознавать последствия, которые повлечет успешное банкротство. Эти последствия – ряд серьезных жизненных ограничений.

Ограничения во время рассмотрения дела о банкротстве

· Нельзя распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.

· Нельзя самостоятельно осуществлять права в отношении своего имущества, составляющего конкурсную массу.

· Можно лишиться возможности выезжать за границу по усмотрению суда.

· Нельзя свободно заключать сделки по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др.

Ограничения после завершения процедуры банкротства

· В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин не может скрывать этот факт при обращении за кредитом или займом, а также при покупке чего-либо с рассрочкой или отсрочкой платежа.

· В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не может занимать управляющие должности и иным образом участвовать в управлении юрлицом.

Подумайте, стоит ли процедура таких серьезных ограничений и репутационных потерь. Если вы получили рекламное предложение о банкротстве, особенно упрощенном, оцените добросовестность рекламодателя.

Посмотрите, честно ли он информирует клиента о положениях закона «О несостоятельности (банкротстве)», сообщает ли о рисках, последствиях и подводных камнях этой процедуры.

Если юрист этого не делает, стоит тщательно подумать, прежде чем идти на банкротство с помощью такого посредника. К тому же помощь обычно стоит немалых денег: от 100 тысяч рублей за услуги предоставленного арбитражного управляющего при общей сумме задолженности более 500 тыс.

Если используется бесплатная процедура, а сумма – от 50 до 500 тысяч рублей, услуга будет стоить до 100 тыс. Банкротство, за которое нужно столько платить, сложно назвать бесплатным.

Что делать при наличии задолженности

Описанные выше методы работы – неполный список возможных действий антиколлекторов. Но мы постарались описать наиболее популярные из них.

Что же остается делать человеку, попавшему в ситуацию, которая выглядит безвыходной? На руках просроченные задолженности, общение с коллекторским агентством откровенно пугает, во многом из-за стереотипов и общественного мнения, а раздолжнители оказались совсем не теми, за кого себя выдают.

https://www.youtube.com/watch?v=O5CSiH3LwLg\u0026list=PLkI0VkGmU0qXvWaT9EGbBlLPlGQwp0X-3

Что делать? Ответ есть – идти на контакт с кредиторами, коллекторскими агентствами, честно рассказывать о своих проблемах. Все еще может наладиться: коллекторы сегодня заинтересованы в том, чтобы заемщик поправил свое финансовое положение и вернулся к жизни без просроченных кредитов.

Расскажем об этом подробнее в следующей статье.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f046d2d2f65363f074f46d9/kak-deistvuiut-antikollektory-i-chego-ot-nih-jdat-5f85607498a59436d2a8b211

Как работают антиколлекторы?

Как работают антиколлекторы

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд. Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=Y9e3WOjckcI\u0026list=PLkI0VkGmU0qXvWaT9EGbBlLPlGQwp0X-3

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество.

    Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.

  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Отзывы о работе антиколлекторов

Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

  • звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
  • после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
  • за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

  1. взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
  2. как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
  3. также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
  4. все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

Как не стать жертвой мошенников

Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

  • еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам. Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
  • не верить, что долг исчезнет. Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
  • нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
  • не обращаться в сомнительные компании. Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

Поэтому остается лишь посоветовать:

  1. прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
  2. если кредит есть – платить по нему в срок;
  3. если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
  4. если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
  5. если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-rabotayut-antikollektory-i-razdolzhniteli-i-pochemu-k-nim-luchshe-ne-obrashhatsya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть