Причины блокировки карты по инициативе банка

Содержание

115-ФЗ простыми словами: почему банки блокируют карты и интернет-банк, и что делать, если это произошло — Банк класса А на vc.ru

Причины блокировки карты по инициативе банка

Информация, которая поможет защитить бизнес от блокировок.

В 2001 году в России начал действовать Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В рамках закона банки могут блокировать карты, отказывать в проведении сомнительных операций, ограничить доступ в интернет-банк или запрашивать документы, если по операции клиента возникли подозрения.

Требования 115-ФЗ и связанных с ним документов Банка России часто меняются, предприниматели не всегда успевают за ними следить.

Последствия нарушений «антиотмывочного» законодательства всегда неприятны: приходится остановить бизнес-процессы и доказать банку законность операций. Специалисты «Альфа-банка» собрали понятные рекомендации, как сэкономить время на объяснения и предотвратить блокировки.

Всех предпринимателей, фирм и физлиц, а также тех, кто пользуется банковским счётом для бизнеса, крупных денежных переводов или личных расчётов. Ограничения интернет-банка, блокировка карт добросовестных компаний могут произойти из-за неправильно оформленных документов, ошибок в платёжке или попыток снизить налоги.

Клиенты воспринимают ограничения как атаку со стороны банка, но чаще всего сами допускают ошибки или нарушения, которых можно избежать.

Банки не преследуют цели доставить неудобства клиентам — они обязаны соблюдать законодательство и следовать инструкциям и рекомендациям ЦБ, а в противном случае рискуют лишиться лицензии.

Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:

  • Обналичивание.
  • Вывод капитала за границу.
  • Транзитные операции.

Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.

Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.

Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.

Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов.

Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.

Если операция имеет признаки подозрительной, то банк может:

  • Запросить у клиента документы и другую информацию, которая могла бы подтвердить законность операций.
  • Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.
  • Ограничить доступ к интернет-банку или заблокировать карты.
  • Отказать в проведении операции.
  • В случае двух отказов в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке.

Запрашивать могут любые документы и устанавливать разные сроки их предоставления — это зависит от службы контроля конкретного банка. Обычно банки запрашивают чеки, счета или договора с контрагентами. В некоторых случаях бывает достаточно устных объяснений.

Для проверки информации и пересмотра уровня риска банк может пригласить клиента в банк для устного разъяснения или выехать по месту ведения бизнеса клиента.

Хороший банк даст рекомендации, как стоит проводить операции.

Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:

  • Отказать в проведении операции и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Признать операцию подозрительной после её проведения и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Повысить уровень риска клиента.

Часто клиенты заявляют о блокировке счёта, но в реальности речь идёт об ограничении интернет-банка. В соответствие с рекомендациями ЦБ банк может применить такую меру, если клиент не предоставил по требованию документы, или если банк видит, что операция фиктивна и связана, например, с отмыванием денег или имеет цель ухода от налогов.

Блокировка интернет-банка не переводит счёт в особенный режим: на него продолжают зачисляться деньги и клиент может ими пользоваться.

Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счётом, — банк отказал только в конкретной сомнительной операции. Другие операции клиент может совершать.

Ещё банк может приостановить все операции до пяти рабочих дней, за исключением операций по зачислению денег на счёт.

Банк имеет право действительно заблокировать счёт, но это не относится к предпринимателям. Блокировка счёта применяется в отношении лиц, причастных к экстремизму или терроризму. Список данных лиц есть на сайте Росфинмониторинга.

Росфинмониторинг замораживает счёт клиента на срок до 30 дней только в случае, если есть информация о том, что владелец счёта причастен к террористической деятельности. На более длительное время заблокировать счёт может только суд.

В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.

Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции.

Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.

Центробанк ведёт так называемые «чёрные списки» или иначе списки «отказников» — клиентов, которым банк отказал в открытии банковского счёта или проведении операции. В список также попадают клиенты, с которыми расторгнут договор обслуживания. Это происходит, если клиент получил отказ больше двух раз в течение года.

У клиентов, которых ЦБ включил в список «отказников», могли возникать сложности с открытием счетов или банковским обслуживанием.

Банки направляют информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, откуда она поступает в Центробанк. Тот формирует списки таких клиентов и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно и оперативно.

Попадание в «чёрный список» — не приговор. В зависимости от обстоятельств банк может открыть счёт компании из такого списка, но принимать решение об уровне риска будет на основании всей имеющейся о клиенте информации.

В зависимости от уровня риска клиент может без проблем обслуживаться в банке или может получить отказ в открытии счёта, а банк может ограничить клиенту доступные услуги.

  • Своевременно сообщать банку и налоговой об изменениях, например, о смене учредителя или адреса фактического ведения бизнеса.
  • Проверять достоверность сведений своей компании в ЕГРЮЛ, например, адреса фирмы, информацию об учредителях. Если в реестре появится отметка, что сведения недостоверные, в банке не будут проводить операции до предоставления актуальных данных.
  • Внимательно и подробно заполнять платёжные документы: полно указывать назначение платежа, описание товаров или услуг, их стоимость и количество.
  • Не игнорировать запросы банка и предоставлять документы и сведения.
  • Тщательно проверять контрагентов. Например, проверить ИНН контрагента здесь или запросить выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Банк может посчитать, что компании, которые работают с сомнительными партнёрами, тоже причастны к сомнительным операциям.
  • Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП. Такие модели могут свидетельствовать, что клиент занимается незаконной налоговой оптимизацией или совершает подозрительные операции.
  • Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота компании. Предприниматели, которые снимают или выводят наличные из бизнеса, первыми попадают под пристальное внимание.
  • Вовремя платить налоги. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса.

В июне «Альфа-банк» запустил сервис «Светофор». Он даёт возможность корпоративным клиентам банка в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения законодательства. Это поможет вести бизнес без лишних проблем и получить от банка рекомендации относительно проведения операции.

«Светофор» оценивает операции по пяти критериям:

  • Доля налоговых платежей.
  • Соотношение операций с НДС и без НДС.
  • Объёмы снятия наличных.
  • Объёмы переводов на счета физических лиц.
  • Размер остатка по счёту.

Цветовые индикаторы риска просигнализируют клиенту о результате оценки. Зелёный свет — «риски по критериям отсутствуют», жёлтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск».

Клиент в сервисе получает краткие разъяснения и рекомендации, на что стоит обратить внимание, и как скорректировать показатели до приемлемого уровня. 89% клиентов, которые увидели рекомендации «Светофора», исправили нарушения самостоятельно до ограничений или дополнительных запросов со стороны банка.

Использовать «Светофор» можно в новой версии онлайн-банка для корпоративных клиентов. Стоимость — 240 рублей в месяц, включая НДС.

Источник: https://vc.ru/alfabank/94450-115-fz-prostymi-slovami-pochemu-banki-blokiruyut-karty-i-internet-bank-i-chto-delat-esli-eto-proizoshlo

5 причин почему банк может заблокировать кредитную карту | Бробанк.ру

Причины блокировки карты по инициативе банка

Блокировка кредитной карты производится без предупреждения ее обладателя.

При оформлении карты держатель подписывает пользовательское соглашение, в соответствии с которым должны использоваться ее возможности и функционал.

В подавляющем большинстве случаев блокировка пластиковой карты производится по причине нарушения норм пользовательского соглашения. Помимо этого существуют иные причины блокировки, о которых держатель должен знать заранее.

Причина 1 — Нарушение пользовательского соглашения

Каждый банк-эмитент разрабатывает собственные правила, в соответствии с которыми клиенты должны пользоваться его картами. Вид пластиковой карты не имеет значения, но к держателям кредитных карт требований выдвигается традиционно больше. Общие моменты, которые клиенты должны соблюдать после оформления карт, практически одинаковые во всех случаях.

Типовыми видами нарушения пользовательского соглашения являются:

  • смена паспортных данных;
  • смена места постоянного / временного проживания;
  • изменение номера телефона;
  • смена любых значимых данных, указанных в анкете при оформлении карты.

Изменять эту информацию клиенту никто не запрещает, только он до изменения должен предупредить об этом свой банк. Если это не сделать заблаговременно, то банк, узнав об изменении данных, будет вынужден заблокировать карту до получения подтверждений от клиента.

Речь идет и о дебетовых картах, так как за сохранность средств на карте отвечает банк, который должен иметь актуальные сведения о своем клиенте.

Во избежание разногласий, карта будет блокирована до тех пор, пока клиент лично не подтвердит изменение тех или иных данных.

В РФ действует федеральный закон, имеющий наименование — О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Специалисты называют этот закон просто ФЗ-115 или ФЗ ПОД/ФТ. Суть этого закона ясна из его названия.

В этих целях был учрежден специальный государственный орган — Русфинмониторинг, задача которого состоит в контроле над всеми финансовыми операциями, производимыми на территории РФ и отчасти за ее пределами.

В соответствии с этим законом, любая операция, проделанная по пластиковой карте, может быть признана подозрительной, а значит, карта будет заблокирована.

По этому же закону банк-эмитент вправе не предупреждать держателя карты о проводимых в его отношении проверках. Если нарушение будет выявлено, то карта и счет будут блокированы. Информация о блокировке передается в Русфинмониторинг, который проведет проверку операций держателя карты. В этой части заблокировать карту могут по следующим причинам:

  • многочисленные переводы на несколько карт — к примеру, на баланс карты зачисляется сумма, которая далее разбивается на несколько частей и переводится третьим лицам, при этом происхождение первичной суммы должно быть неизвестным;
  • получение или отправка средств с / на счета третьих лиц или организаций, стоящих в РФ вне закона (представители бандформирований, экстремистские организации, прочие незаконные образования);
  • совершение приходных и расходных переводов, превышающих норму в день — если владелец карты совершает по 100 операций (примерно) за сутки, то банк будет вынужден заблокировать его карту и передать информацию в Русфинмониторинг.

По этому закону любая операция, проводимая по пластиковой карте, может быть признана специалистом ПОД/ФТ подозрительной. Более того, все операции, на сумму более 600 000 рублей (приходные и расходные операции) должны проверяться банком в обязательном порядке.

И наконец, вопреки некоторым слухам пользователей банковскими картами, при небольших переводах с карты на карту, к примеру, родственникам или друзьям, карты и счета не блокируются. Блокировка наступает только в случае подозрительного и систематического характера таких транзакций.

Причина 3 — Предотвращение мошенничества

После оформления карты за сохранность средств с технической точки зрения отвечает банк-эмитент. Любые попытки третьих лиц получить доступ к счету клиента должны пресекаться именно банком.

То есть, клиент лично может и не знать, что мошенники пытались предпринять какие-либо действия в отношении его карты.

При острой необходимости банк может (должен) блокировать карту клиента на неопределенный срок – пока не решится проблема с попыткой несанкционированного доступа к счету.

Блокировка карты по этой причине производится редко, так как большинство мошеннических схем строится вокруг снижения бдительности ее держателя. Более того, блокировка по этой причине может длиться несколько минут, и сам пользователь не узнает о том, что его карта блокировалась на такой короткий срок.

Здесь же следует отметить и случаи, когда мошенническая схема реализовывается самим клиентом. В частности это касается кредитных карт, когда пользователь пытается каким-либо образом обналичить кредитные средства.

На первые 1-2 раза банк может не обратить внимания на такие операции, но, если схема повторяется систематически, и это идет вразрез с пользовательским соглашением, то карта будет блокирована на неопределенный срок.

Как правило, до блокировки по этому обстоятельству, банк неоднократно предупреждает своего клиента.

Причина 4 — Постановление ФССП

Блокировка банковской карты возможна и по причине наложения ареста на счет сотрудниками ФССП. Делается это без судебного решения. Постановления уполномоченного сотрудника вполне достаточно, чтобы карта и счет были заблокированы. При этом блокировка по такому основанию возможна как частичная, так и полная.

При частичной блокировке ограничения накладываются на совершение конкретных операций. Чаще всего это касается операций по снятию денежных средств – владелец карты может получать внешние переводы, но не может снимать полученные средства. Делается это в тех случаях, когда в отношении держателя карты было вынесено судебное решение о взыскании долга.

К примеру, должники по алиментам, при злостном невыполнении обязательств, рискуют потерять доступ к своим карточным и банковским счетам. О блокировки карты по этому основанию банки не всегда предупреждают своих клиентов, а предоставляют информацию только по запросу.

Причина 5 — Ввод неверного пин-кода

И наконец, еще одной распространенной причиной блокировки карты является неоднократный ввод неверного пин-кода. По правилам большинства банков, если пользователь вводит неверный пин-код 3 раза, то карта блокируется. У Сбербанка срок блокировки составляет ровно 24 часа. Звонить в банк и просить разблокировать карту – нет смысла. Разблокировка производится только автоматически.

У некоторых банков для разблокировки карты необходимо связываться с банком, доказывать, что карта не попала в руки к третьим лицам, и ждать проверки этой информации. Если пин-код забыт или утрачен, то придется посещать банк для его восстановления или назначения нового числового значения.

Brobank.ru: Если не нарушается пользовательское соглашение, и в отношении владельца карты не возбуждено исполнительное производство, то значит, что карта была заблокирована банком ошибочно. Такое случается, хоть и крайне редко. В этом случае пользователь связывается с банком для получения уточняющей информации. Причиной блокировки здесь мог быть обычный человеческий фактор.

Об автореЕвгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/pochemu-bank-mozhet-zablokirovat-kreditnuyu-kartu/

Заблокировали карту Сбербанка: что делать и почему это произошло

Причины блокировки карты по инициативе банка

Здравствуйте, друзья!

Начну статью с недавнего случая из моей жизни. 10 дней назад у меня с карты Сбербанка пропали деньги таинственным образом в сторону какого-то иностранного интернет-магазина. Я срочно ее заблокировала.

Но это действие по моей личной инициативе. А при подготовке материала для статьи я поняла, что довольно много людей сталкиваются с блокировкой и не по своему желанию. Если заблокировали карту Сбербанка, что делать в таком случае и каковы причины? Разберемся вместе.

Причины блокировки

Прежде чем искать ответ на вопрос – что делать, надо понять, из-за чего могут заблокировать карту. Причин много. Зависят они от главного инициатора процесса.

Карта может быть заблокирована по инициативе:

  • банка;
  • клиента, т. е. владельца карты;
  • судебных приставов.

Давайте с каждым разберемся подробнее.

Инициатива клиента

По какой причине владелец блокирует свой пластиковый кошелек? В моем случае это мошеннические действия, о которых я узнала моментально, потому что было подключено SMS-оповещение.

Другими причинами могут быть:

  • потеря или кража карты;
  • сомнения в надежности банкомата, платежного терминала в каком-нибудь кафе или магазине;
  • длительное отсутствие, например, лечение в стационаре, командировка, отбывание срока в местах заключения и т. д.;
  • подозрительные манипуляции с вашей картой чужим человеком (например, официант в ресторане).

То же самое касается, если возникают подозрения на осуществление в отношении вашей карты таких способов мошенничества, как скимминг, фишинг, социальная инженерия и др.

При любом из этих действий лучше перестраховаться и заблокировать карточку. Деньги останутся в сохранности, и вы всегда сможете снять их наличными в отделении банка, пока будет готовиться новая карта.

Заблокировать карточку можно:

  • в личном кабинете интернет-банка,
  • через мобильный банк,
  • по телефону горячей линии (телефоны есть на обратной стороне карты, на сайте, в мобильном приложении).

Например, я зашла в Сбербанк Онлайн и заблокировала карту. Тут же заказала ее перевыпуск. Потом позвонила на номер 900 и спросила о своих дальнейших шагах.

Инициатива Сбербанка

В этом случае причинами могут стать:
1. Подозрения в том, что действия с карточкой осуществляют мошенники.

Например:

  • одновременное снятие денег в разных банкоматах;
  • переводы крупной, нехарактерной для вас, суммы денег;
  • перевод и снятие нескольких мелких сумм в разных банкоматах;
  • ввод неправильного ПИН-кода 3 раза подряд;
  • использование карточки в странах, где вы раньше никогда не расплачивались.

Это не значит, что надо всегда пользоваться одним банкоматом у своего дома и снимать там наличные в небольшой сумме и только один раз в сутки. Согласитесь, что это бред. Автоматическая система Сбербанка по отслеживанию операций, проходящих по вашей карте, настроена на распознавание нетипичных именно для вас действий.

Например, вы сегодня расплатились в Пятерочке в провинциальном городке России, а через пару часов оплачиваете счет в ресторане Парижа. В этом случае ждите блокировки или звонка из банка.

Такой звонок и я в свое время получила, когда перевела деньги на счет школы тренингов, где проходила обучение, 9 000 руб. Разговор занял около 10 минут. Спрашивали не только ФИО, кому и за что перевожу, но и какую операцию с карточкой я сделала последний раз и по какому адресу находился банкомат.

2. Подозрения в нарушении закона 115-ФЗ.

Это закон о противодействии отмывания денег и финансирования терроризма. К нему надо относиться очень серьезно. Разблокировать карты в этом случае не так просто. Потребуются крепкие нервы, время и подтверждающие документы. Об этом чуть дальше будем говорить отдельно.

По закону все финансовые и страховые организации обязаны следить за операциями своих клиентов, чтобы не допустить незаконного обогащения. Центробанк разработал критерии, по которым банк должен оценивать все действия владельца карты. Признаки, указывающие на необычный характер сделки, занимают 19 страниц. Под раздачу могут попасть как физические, так и юридические лица.

Сбербанк отслеживает операции, похожие на:

  • обналичивание;
  • транзит, т. е. запутывание схем расчета, сокрытие участников и цели сделки;
  • незаконный вывод денег за рубеж.

Если сомнения в легальности возникли, банк имеет право:

  • заблокировать карты;
  • закрыть доступ в мобильный банк и личный кабинет в Сбербанк Онлайн;
  • отказать в выдаче наличности;
  • отказать в открытии счета и др.

Еще один случай из жизни. За что могут пострадать обычные граждане? Частный мастер маникюра принимала деньги за свои услуги на карточку банка. Стоимость услуг в среднем 1 000 руб. За день переводов на эту сумму набиралось на несколько тысяч. Карточка однажды была заблокирована. Мастеру пришлось собирать пакет документов, чтобы доказать законность своей деятельности и разблокировать счет.

Специальная организация под названием Федеральная служба финмониторинга выявляет случаи финансирования терроризма и экстремистских действий. Причастных к нему лиц она заносит в список. Ни один банк не имеет право вести дела с такими клиентами. Как только человек попадает в список, карточка блокируется.

3. Другие причины.

К самым распространенным относятся:

  • истек срок действия карты;
  • вы ушли в минус, например, после просрочек по кредитке или по карте с овердрафтом;
  • вы потеряли карту, а сознательный гражданин ее нашел и позвонил в банк;
  • банальная поломка банкомата, в котором застряла ваша карта.

Инициатива судебного пристава

Сбербанк обязан наложить арест или взыскание средств со счета при получении следующих документов:

  • постановления от судебного пристава;
  • судебного приказа или исполнительного листа от взыскателя (гражданина или организации);
  • судебного решения от правоохранительных органов.

Арест – это блокировка банковской карточки в пределах суммы по исполнительному листу. Взыскание – это перевод денег в пользу потерпевшей стороны по решению суда.

Почему или за что Сбербанк может наложить арест или взыскание? Он обязан это сделать, если вы должны:

Схема поступления в банк постановления судебного пристава выглядит следующим образом.

При аресте или списании средств с карточки у владельца счета часто возникает вопрос: имеет ли право банк взыскивать деньги с зарплатной или кредитной карт? В первом случае ответ “Да”, а во втором – “Нет”.

Все поступления на карту банк делит на 3 группы:

  1. Прочие доходы.
  2. Периодические доходы.
  3. Социальные доходы.

Это нужно в том числе для того, чтобы понять очередность списания средств по исполнительному листу и величину списания. Дело в том, что не все поступления можно взыскивать. Например, запрещено списывать с карты алименты, детские пособия и др.

Доля доходов, подлежащая списанию.

Порядок списания денег со счета.

Порядок действий по разблокировке

Мы не зря так много внимания уделили причинам блокировки банковских карт Сбербанком. Именно от них зависит и порядок действий по их разблокировке. Начнем разбираться по порядку.

Первое, с чего надо начать, это выяснить эту самую причину. Без сотрудников банка здесь не обойтись. Есть всего 2 способа:

  1. Позвонить в банк.
  2. Лично подойти в отделение банка.

Эта информация носит конфиденциальный характер, поэтому не может быть передана чужому человеку – не владельцу карты. А чтобы в этом удостовериться, оператор по телефону задаст вопросы, чтобы вас идентифицировать. При личном обращении в офис процедура более простая.

Ваши возможные действия в зависимости от выясненной причины:

  1. При неправильно введенном ПИН-коде достаточно подождать 24 часа, и карта разблокируется.
  2. Истек срок действия – закажите новую карточку. Мне ее сделали за 7 дней.
  3. Ушли в минус по кредитке или овердрафту – заплатите долг.
  4. При краже или потере придется только заказывать новую. Даже если люди, нашедшие карточку, вернули ее в банк, рисковать не стоит.
  5. При поломке банкомата – сразу же свяжитесь с банком. Сотрудники извлекут ее из аппарата, вернут вам либо выпустят новую.
  6. При подозрении на действия мошенников – только перевыпуск.
  7. Чтобы не заблокировали карту за границей, достаточно заранее сообщить банку все страны, которые собираетесь посетить.

А вот теперь ваши действия по разблокировке, которые требуют более затратного по времени и иногда деньгам подхода.

Ссылка Сбербанка на закон 115-ФЗ

При подозрении, что вы нарушили закон, банк сам уведомляет вас об этом по телефону или SMS. Он запрашивает документы, которыми вы должны доказать, что средства получены законным путем и совершенные операции никоим образом не попадают под действие закона об отмывании денег.

Банк не только запрашивает перечень документов, но и сообщает, как именно их надо доставить. На сайте вы не найдете списка. Он может быть разным, в зависимости от проводимых вами операций по счету.

Например:

  • договор купли-продажи или аренды;
  • счета на оплату, квитанции, чеки;
  • долговые расписки и др.

Дальше только остается ждать решения банка по вашему вопросу.

Арест или взыскание по судебному иску

Есть 4 способа узнать информацию по исполнительному производству.

Способ 1. Сбербанк Онлайн. В личном кабинете на вашей карте будет красным стоять надпись “Действует взыскание или арест”. Там же будут все ваши исполнительные документы, с которыми можно ознакомиться и погасить задолженность или оспорить ее у судебных приставов.

Способ 2. На сайте ФССП. Чтобы проверить, заведено ли на вас дело, достаточно ввести свою фамилию и город в поисковой форме банка исполнительных производств. В SMS от Сбербанка будет номер исполнительного производства, по которому тоже можно найти информацию. Там же на сайте есть все о способах оплаты и контакты судебного пристава-исполнителя.

Способ 3. На портале Госуслуги. В личном кабинете надо найти вкладку “Судебная задолженность” и заказать документ.

Способ 4. На сайте суда. Этот вариант возможен, если документы напрямую поступили от взыскателя по решению суда, минуя судебного пристава. В SMS от банка найдите номер приказа и ознакомьтесь с ним на сайте суда.

Главное, изыскать средства для оплаты суммы задолженности и дождаться, когда эта информация дойдет до судебных приставов, а потом и до банка.

Заключение

Блокировка карты часто необходима в целях безопасности самого владельца. Не надо искать здесь злой умысел банков или других организаций.

Кстати, моя история с кражей денег с карты окончилась замечательно. По телефону сказали, что надо написать заявление о несогласии с проведенной операцией. Уже через 10 дней на новую карту пришли потерянные деньги. Честно скажу, что не ожидала такого развития событий, т. к. начиталась негативных отзывов о работе службы безопасности Сбербанка. Но мой случай, видимо, был исключением.

Источник: https://iklife.ru/finansy/karty/zablokirovali-kartu-sberbanka-chto-delat.html

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов физлицам

Причины блокировки карты по инициативе банка

Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка.

Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно.

Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

  • Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
  • По решению суда.

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса.

Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет.

Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

  • Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
  • Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять.

Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты.

Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ.

На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада.

Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных».

Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения.

Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов.

Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1.

Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса.

Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег.

Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Вывод:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

Помните следующее:

  1. Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
  2. Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
  3. Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Наш чат: T.me/smartbusinessmy

Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

Читайте мои статьи по теме 115 — ФЗ.

Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.

Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Черные списки банков по 115 ФЗ – ЦБ описал механизм выхода из них.

Источник: https://smartbusinessmy.ru/stati/bank-zablokiroval-kartu-po-115-fz-chto-delat-8-sovetov-fizlicam/

Блокировка платежной карты по инициативе банка: почему произошла и что теперь делать

Причины блокировки карты по инициативе банка
26 Марта 2019

В случае утери пластиковой карты ее владелец может связаться со своим банком и заблокировать платежный инструмент. После блокировки карты третьи лица, похитившие или нашедшие пластик, не смогут списать с него деньги.

Однако заблокировать карту пользователя может и сам банк по своей собственной инициативе. Денежные средства при этом никуда не исчезнут. Но владелец карты временно лишится доступа к своим деньгам, хранящимся на счету. Он не сможет снять их наличными, оплатить картой покупку или сделать денежный перевод другому человеку.

Случаи, когда банк может заблокировать карту клиента, строго регламентированы. Это становится возможным, если:

  • истек срок действия пластика;
  • человек три раза подряд неправильно набрал пин-код;
  • сотрудники банка заподозрили, что платежным инструментом завладели мошенники;
  • есть основания полагать, что владелец карты нарушает закон (пытается обналичить нелегальный доход или связан с террористическими организациями).

Как вести себя гражданину в случае блокировки его пластиковой карты, мы расскажем в нашей статье.

Истек срок действия карты

Разбор ситуаций мы начнем с самых простых. Банк может заблокировать карту клиента, если у нее закончился срок действия. Владельцу платежного инструмента это может доставить определенные неудобства. Он лишается прямого доступа к своим денежным средствам.

Однако в данном случае держатель карты сам виноват в сложившейся ситуации. Дата окончания действия пластика была известна ему заранее. Она указана на лицевой стороне карты. Банки заблаговременно предупреждают своих клиентов о возникновении потенциальной проблемы в смс-сообщениях.

Финансовая организация, как правило, досрочно перевыпускает карту и отправляет ее в тот офис, в котором клиент ее получал. О времени и месте выдачи новой карты человеку также сообщается по смс.

В большинстве случаев, чтобы решить проблему, достаточно подъехать в офис банка и забрать новую карточку.

Если банк не перевыпустил карту заранее, то клиент может подать заявление на выпуск нового пластика самостоятельно. Ждать карточки придется около двух недель.

Что делать, если деньги с карточного счета требуются срочно? Проконсультируйтесь с сотрудниками вашего банка по телефону или в офисе. Они подскажут вам, каким образом можно снять деньги со счета. Дистанционно сделать это не получится. В любом случае придется приезжать в офис. Для совершения операции необходимо иметь при себе паспорт.

Три раза подряд введен неправильный пин-код

Если вы при попытке совершить какую-либо операцию в банкомате три раза подряд введете неверный пин-код, то банк заподозрит, что ваша карта попала в чужие руки. И он заблокирует ее. Блокировка накладывается временно. В большинстве случаев вы не сможете пользоваться своим пластиком в течение ближайших 24 часов.

Как обезопасить себя от подобных неудобств? Достаточно точно знать пин-код карты и верно его вводить. О неправильном наборе кода банкомат уведомит пользователя на чеке. После двух неудачных попыток правильнее всего будет не рисковать и спокойно разобраться в ситуации.

Как быть, если в результате вашей ошибки банк все-таки заблокировал карту? Можно подождать в течение суток, и блокировка будет снята. Если деньги нужны срочно, необходимо обратиться в офис финансового учреждения. Порядок снятия денежных средств со счета карты будет таким же, как и в предыдущем случае.

Подозрение в попытке хищения денежных средств

Банк несет ответственность перед клиентами за правильное исполнение их платежных поручений. Если деньги с карточного счета списывают мошенники, финансовое учреждение обязано возместить ущерб владельцу счета. Поэтому банки тщательно контролируют все транзакции по картам клиентов в автоматическом режиме.

Кредитное учреждение может заблокировать пластик, если заподозрит попытку хищения с него средств мошенниками. Подозрения обычно вызывают транзакции, нетипичные для держателя карты. Чаще всего это:

  • попытка снять деньги за рубежом;
  • обналичивание крупной суммы, близкой к лимиту карты;
  • совершение большого количества покупок в интернете за короткий промежуток времени.

Одновременно с блокировкой карты банк ограничивает доступ клиента к сервисам дистанционного управления счетами (личному кабинету в онлайн-банке и мобильному приложению).

По логике вещей, банк должен уведомить человека о блокировке его карты. В ходе телефонного разговора сотрудники кредитной организации могут попросить клиента назвать свою фамилию, имя, отчество, реквизиты пластика, секретное кодовое слово, детали сомнительной операции. Если выяснится, что вызвавшую подозрение транзакцию совершал владелец карты, блокировка снимается.

Но, судя по отзывам в интернете, у банков иногда возникают накладки. Их сотрудники не всегда могут вразумительно объяснить причину блокировки платежного инструмента.

Процесс снятия ограничений затягивается во времени. Во избежание подобных недоразумений держателю пластика рекомендуется самомуставить в известность финансовое учреждение о планируемых переменах.

Например, стоит сообщить банку о поездке за границу.

Иногда снять ограничения по заблокированной карте невозможно, и приходится досрочно выпускать новый пластик. Это происходит в тех случаях, если злоумышленникам удалось проникнуть в базу данных банка. Новая карточка будет выдана пользователю примерно через 2 недели. Снять деньги со счета наличными можно будет в офисе банка при предъявлении паспорта.

Подозрение в получении нелегальных доходов или причастности к террористической деятельности

И в завершении рассмотрим самый сложный случай, когда банк блокирует карточку на основании закона № 115-ФЗ.

Этот закон называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

То есть банк может заблокировать карточку клиента, если подозревает его в получении нелегальных доходов или в причастности к экстремистской деятельности.

Какие операции по карте могут показаться банку сомнительными? Полный перечень подобных транзакций занимает 19 листов.

Попасть под подозрение могут не только граждане, причастные к преступной деятельности (торговле оружием, наркотиками, организации террористических актов).

Блокировку может вызвать также подозрение в незаконной предпринимательской деятельности (получении дохода и уклонении от уплаты налогов).

Ошибочно («на всякий случай») карту могут заблокировать, даже если переводились мелкие суммы в разовом порядке (возврат долга, перечисление денег на покупку лекарства и т. п.). Однако подобные блокировки снимаются, как правило, легко, после звонка сотрудника банка и пояснений клиента.

Более серьезные проблемы возникают, когда на карту:

  • происходит перечислениекрупной суммы, которую стремятся быстро обналичить;
  • денежные средства неизвестного происхождения поступают регулярно.

За соблюдением закона № 115-ФЗ государство следит строго. Банки-нарушители рискуют лишиться лицензии. Поэтому люди, проводящие по карточке сомнительные операции, становятся нежелательными клиентами для финансовых учреждений.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует отказаться от получения нелегальных способов заработка.

При ведении какой либо деятельности, приносящей прибыль, необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и регулярно вносить в бюджет налоги.

Не рекомендуется использовать личную платежную карту для расчетов с покупателями и поставщиками. Все поступающие на пластик средства должны иметь документальное подтверждение.

В случае блокировки карты банк может запросить у клиента документы, способные прояснить происхождение денежных средств. В интересах держателя пластика — предоставить финансовой организации требуемые материалы.

Отказ от сотрудничества с банком всегда трактуется против клиента, и блокировка продолжается.

Ограничения также сохраняются, если, по мнению сотрудников банка, высланные документы не подтверждают законности поступления денег.

Что делать, если банк отказывается снимать блокировку? Самый простой путь выхода из данной ситуации — прекратить отношения с данной финансовой организацией и открыть счета и карты в новой. Остаток денежных средств с карточного счета можно будет перевести на счет в другом банке.

Однако следует учесть, что после досрочного расторжения договора возврат денег банком может затянуться на срок до 45 дней. Кредитная организация имеет право вообще отказаться перечислять деньги сомнительного происхождения на счет клиента в новом банке.

В этом случае они возвращаются отправителю.

Если вы не преступали закон и уверены в своей правоте, то можете оспорить необоснованную блокировку и нарушение своих прав в суде. Законность получения денег придется подтверждать документально. Если же вы действительно пытались уйти от уплаты налогов, то сделайте правильные выводы. После перехода в другой банк начните соблюдать закон.

А здесь вы найдете банковские карты с самыми привлекательными условиями.

pro-banking.ru БАНКИ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ БЛОКИРОВКА ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

Источник: https://pro-banking.ru/blog/blokirovka-plateznoi-karty-po-iniciative-banka-pocemu-proizosla-i-cto-teper-delat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.